ولث‌تک مخفف ثروت (Wealth) و تکنولوژی (Technology) می‌باشد و یکی از زیرمجموعه‌های فین‌تک محسوب می‌گردد. همانطور که فین‌تک با هدف تغییر سازماندهی و نحوه‌ی دریافت و مصرف درآمد هر فرد یا سازمانی، اقتصاد و تکنولوژی را ترکیب کرده است، ولث‌تک نیز با هدف ارائه‌ی راهکارهای دیجیتالی برای مدیریت فردی (و یا حرفه‌ای) ثروت و سرمایه‌گذاری، به ترکیب سرمایه و تکنولوژی پرداخته است. در ولث‌تک‌های شناخته‌شده در جهان، خدمات و راهکارهایی ارائه می‌گردد که در ادامه نمونه‌هایی از آن‌ها معرفی می‌شود.
ربات‌های مشاور (Robo-Advisors)
ربات‌های مشاور یکی از سرویس‌های محبوب ولث‌تک‌ها محسوب می‌شوند که با بهره‌گیری از الگوریتم‌های یادگیری ماشینی و بر اساس هدف، درآمد، قدرت ریسک‌پذیری و … به هر یک از کاربران خود مشاوره‌ی سرمایه‌گذاری می‌دهند. با توجه به مبنای هوش مصنوعی در این سرویس‌ها، مداخله‌ی انسان کاهش یافته و موجب کاهش هزینه‌ها می‌گردد. بانک‌های Wealthfront و Wealthsimple دو نمونه از ولث‌تک‌های موفق در این سرویس می‌باشند.
ربات‌های بازنشستگی (Robo-Retirement)
برخلاف ربات‌های مشاور، ربات‌های بازنشستگی حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی را هدف قرار داده‌اند و به افراد و یا شرکتهای کوچک و یا متوسط در زمینه‌ی مدیریت پس‌انداز مالی کمک می‌کنند. یکی از ولث‌تک‌های مطرح در این سرویس RobustWealth می‌باشد.
کارگزاری دیجیتالی (Digital Brokerage)
این سرویس به سرمایه‌گذاران و کسب و کارهای خرد این امکان را می‌دهد که به اطلاعات بازار سهام و نیز اطلاعات فرصت‌های سرمایه‌گذاری دسترسی یابند، حتی آن دسته از اطلاعاتی که مختص سرمایه‌گذاران خاص است. یکی از ویژگی‌های محبوب کارگزاری دیجیتالی، سرمایه‌گذاری اجتماعی (Social Investing) است که مشتریان می‌توانند نحوه سرمایه‌گذاری افراد در یک شبکه تجاری که به آن علاقه‌مند هستند را دنبال کنند. eToro و Robinhood از ولث‌تک‌های موفق در این سرویس می‌باشند.
سرمایه‌گذاری کوچک (Micro-Investment)
این سرویس به کاربران خود اجازه می‌دهد که به سرمایه‌گذاری‌های کوچک ولی منظم بدون پرداخت کمیسیون بپردازند تا بدین ترتیب با فدا کردن اندکی پول به طور منظم در طول چند سال دارای پس‌اندازی بزرگ شوند. گرچه ابزارها و برنامه‌های عرضه‌شده برای این سرویس غالباً ساده و رایگان هستند ولی اغلب یک هزینه اشتراک ماهیانه را در نظر می‌گیرند. ولث‌تک‌های Stash و Acorns به‌طور شاخص این سرویس را ارائه می‌دهند. علاوه بر سرویس‌های فوق، ولث‌تک‌ها ابزارهای سرمایه‌گذاری عمومی‌تری را نیز در اختیار مشتریانشان قرار می‌دهند، همانند ایجاد دسترسی به شبکه‌های متخصصین سرمایه‌گذاری و یا متمرکز ساختن ابزارهای مدیریت اوراق بهادار. InvestCloud نمونه‌ای از ولث‌تک‌های ارائه‌دهنده این خدمات است.
در ادامه تاثیر ولث‌تک‌ها را بر بستر مدیریت سرمایه و صنعت مشاوره مالی بررسی می‌کنیم.
تاثیر ولث‌تک‌ها بر بستر مدیریت سرمایه و صنعت مشاوره مالی
با توسعه ولث‌تک‌ها در سال‌های اخیر، به طور عمومی، نظام مالی و به طور خاص مدیریت سرمایه تغییرات زیادی را به همراه داشته است. امروزه با رشد داده‌های انبوه و جایگاه هوش مصنوعی، راه‌حل‌ها و بسترهای نرم‌افزاری جایگزین کاراتر و مقرون‌به‌صرفه‌تری نسبت به شرکتهای سنتی مدیریت سرمایه می‌باشند. به همین دلیل بسیاری از بانک‌ها و شرکتهای بزرگ به تولید ابزارهای اختصاصی خود پرداخته و یا با همکاری کسب‌وکارهای فین‌تک به توسعه‌ی آن‌ها پرداخته‌اند.
با این حال، ولث‌تک‌ها بدون نیروی انسانی در میان مشتریان خصوصاً مشتریان با ثروت قابل سرمایه‌گذاری بالا (HNWIs) محدودیت‌هایی دارند. نکته مهم در کسب‌وکار مشاوره‌های مالی، شخصی‌سازی است چرا که احساس ناامنی در میان مشتریان همواره وجود دارد و کیفیتی است که هنوز هیچ ابزاری بدون واسطه‌ی انسانی موفق به کسب آن نشده است. باید در نظر داشت که دیگر تخصص فنی به تنهایی برای جذب و نگهداری مشتریان مشاوره‌های ثروت کافی نیست و باید با درک وجه‌تمایزهای میان مزایای تکنولوژی و مزایای نیروی انسانی به توسعه راهکارهای مدیریت ثروت پرداخت؛ امری که ولث‌تک‌ها درحال اجرای آن می‌باشند.
با توجه به تغییراتی که ولث‌تک‌ها در صنعت مدیریت ثروت به همراه آورده‌اند، مطمئناً نوآوری‌های شگرفی پیش رو خواهد بود که زمینه را برای جایگزینی کامل ولث‌تک‌ها با مشاوران مالی فراهم می‌کند ولی زمان دقیق آن قابل پیشگویی نیست. آن‌چه که ولث‌تک‌ها باید در اولویت قراردهند نکاتی از قبیل تامین امنیت، توسعه ابزارهای تجزیه و تحلیل (و پیشبینی)، ارتقاء محصولات و خدمات براساس رفتار و نیاز مشتری، توسعه زیرساخت‌هایی مانند رایانش ابری، بلاک‌چین و محاسبات کوآنتوم و … می‌باشد تا با مدیریت و پردازش حجم عظیم داده‌ها و ارتقاء تصمیم‌گیری‌ها به یک رشد پایدار دست یابند.
نتیجه‌گیری
ولث‌تک‌ها موجب تغییر در نحوه مدیریت ثروت توسط مشاوران مالی و مشتریان شده‌اند که فرصت‌ها و نیز چالش‌هایی را به همراه دارند. برای استارت‌آپ‌های ولث‌تک این به معنای دستیابی به ایده‌های نو در به کارگیری تکنولوژی است در حالیکه امنیت داده‌ها، تحلیل پیشبینی‌ها و … را نیز لحاظ کنند. همچنین ولث‌تک‌ها برای ارائه‌دهندگان مشاوره‌های مالی نیز این امکان را فراهم می‌کنند تا به ارائه ارزش‌هایی نوین و فراتر از قابلیت‌های قبلی بپردازند.
منبع:
“Forbes Media LLC,2019”, The Future of Wealthtech.